——無論是應(yīng)用程序，平臺還是付款處理系統(tǒng)，金融科技（fintech）都在改變我們的支出，保存和管理財(cái)務(wù)方式。

　　金融科技在銀行業(yè)的運(yùn)用中有兩種使用方式：

　　改善現(xiàn)有金融服務(wù)提供商使用的系統(tǒng)和流程。

　　“顛覆”：為淘汰中間商的傳統(tǒng)供應(yīng)商創(chuàng)造具有挑戰(zhàn)性的替代方案。

　　支付中的區(qū)塊鏈

　　改善現(xiàn)有系統(tǒng)和流程意味著諸如加快銀行帳戶之間的付款速度以及諸如Apple Pay和Pingit之類的新付款方式。

　　什么是區(qū)塊鏈？

　　區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一種組織交易數(shù)據(jù)以使其更快、更安全的方式。區(qū)塊鏈就像永無止境的、自動(dòng)化的、即時(shí)的數(shù)字銀行總賬，將信息放入單獨(dú)的、鏈接的“塊”中。加密貨幣比特幣就是使用區(qū)塊鏈構(gòu)建的。

　　什么是銀行API？

　　API表示“應(yīng)用程序編程接口”(Application programming interface)。銀行API控制著銀行存儲(chǔ)客戶和交易數(shù)據(jù)的方式。為促進(jìn)銀行業(yè)的創(chuàng)新和競爭，銀行將承受“開放” API的壓力。這意味著，在經(jīng)個(gè)人同意的前提下，其他新的提供商也可以訪問其在別的銀行的數(shù)據(jù)，從而提供有針對性的儲(chǔ)蓄、支出、收入和預(yù)算方式，為客戶量身定制的新金融服務(wù)。

　　點(diǎn)對點(diǎn)貸款（Peer-to-peer lendings）

　　金融科技行業(yè)存在著“新興”的顛覆者，即使用創(chuàng)新技術(shù)破壞現(xiàn)有市場的公司。

　　這樣具有破壞性的金融科技初創(chuàng)企業(yè)的日常管理費(fèi)用較低，能夠構(gòu)建出以較低成本提供更好服務(wù)的高科技系統(tǒng)，例如在線平臺或手機(jī)應(yīng)用程序。

　　P2P貸款是英國金融科技的高增長領(lǐng)域，其平臺包括Zopa，RateSetter和Funding Circle。前兩個(gè)使儲(chǔ)蓄者可以通過該平臺“借給”其他個(gè)人，而Funding Circle使人們可以向企業(yè)貸款。P2P借貸也可以稱為基于債務(wù)的眾籌。該平臺旨在通過對借款人進(jìn)行信用檢查來最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)，但是由于它們沒有與銀行相同的管理費(fèi)用，因此P2P平臺可提供的利率往往高于高街銀行